Payment Gateway का मतलब क्या हैं? यह कैसे काम करता हैं?

Payment Gateway Meaning in Hindi | What is Payment Gateway in Hindi

यदि आपने कभी खरीदारी की है, तो संभावना है कि आपने पेमेंट गेटवे का उपयोग किया है। आप इसके बारे में जानते थे या नहीं, आपके साधारण ऑनलाइन शॉपिंग ट्रांजेक्‍शन को थर्ड-पार्टी प्रदाता के माध्यम से पेमेंट गेटवे सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके प्रोसेस और सुरक्षित किया गया था।

जैसा कि नाम से पता चलता है, पेमेंट गेटवे व्यापारियों और ग्राहकों के बीच सेतु की तरह हैं। जब कोई ग्राहक ऑनलाइन खरीदारी करता है, तो उनके बैंक अकाउंट और आपके व्यापारी अकाउंट के बीच इनफॉर्मेशन का आदान-प्रदान किया जाता है। पेमेंट गेटवे सॉफ़्टवेयर विक्रेताओं, खरीदारों और वित्तीय संस्थानों के बीच कम्यूनिकेट करता है, अंततः यह निर्धारित करता है कि ट्रांजेक्‍शन को स्वीकार या अस्वीकार करना है या नहीं।

यह आभासी पेमेंट प्रक्रिया सेकंड में होती है और अब रिटेल उद्योग में पेमेंट स्वीकार करने के सबसे सामान्य तरीकों में से एक है। वर्चुअल पेमेंट गेटवे पेमेंट प्रोसेसर के साथ मिलकर काम करते हैं, जो व्यवसायों और ग्राहकों के बीच पेमेंट गेटवे द्वारा एकत्रित डेटा को ट्रांसमिट करते हैं।

पेमेंट गेटवे आमतौर पर एन्क्रिप्शन की लेयर्स द्वारा संरक्षित होते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि पेमेंट अधिग्रहणकर्ता तक पहुंचने से पहले वैध हैं, जो कई मामलों में बैंकिंग संस्थान हैं। यह प्रक्रिया सत्यापित करती है कि व्यक्तिगत ग्राहक डेटा, जैसे क्रेडिट कार्ड विवरण और पते, को सुरक्षित और धोखाधड़ी से सुरक्षित रखा जाता है।

तो, पेमेंट कैसे काम करता है?

बहुत सारे ब्लॉग आपको इस प्रश्न का अस्पष्ट उत्तर देंगे।

हालाँकि, यदि आप वास्तव में जानना चाहते हैं कि पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है, तो आपको गहराई से खुदाई करने की आवश्यकता है।

इसलिए, हमने यह ब्लॉग यह समझाने के लिए बनाया है कि पेमेंट गेटवे क्या है और यह कैसे काम करता है।

इसके अलावा, हम पेमेंट गेटवे को उन अवधारणाओं से अलग करेंगे जिनके लिए यह अक्सर गलत हो जाता है।

आएँ शुरू करें।

पेमेंट गेटवे का मतलब क्या हैं (Payment Gateway Meaning in Hindi)

Payment Gateway Meaning in Hindi

पेमेंट गेटवे एक ऐसी तकनीक है जिसका उपयोग व्यापारी अपने ग्राहकों से डेबिट या क्रेडिट कार्ड से खरीदारी स्वीकार करने के लिए करते हैं। ऑथराइजेशन प्रोसेस एक बैंक द्वारा अपने ग्राहकों को प्रदान की जा सकती है और एक विशेष वित्तीय सेवा प्रदाता द्वारा एक अलग सेवा के रूप में भी प्रदान की जा सकती है।

पेमेंट गेटवे तब काम करता है जब कोई ग्राहक किसी ऐसे व्यापारी से उत्पाद ऑर्डर करता है जिसने सिस्टम को सक्षम किया है, जिसके बाद वह ट्रांजेक्‍शन को प्रोसेस करने के लिए कई तरह के कार्य करता है।

इन ऑनलाइन पेमेंट गेटवे को एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस की आवश्यकता होती है जो रिटेल विक्रेता को अंतर्निहित पेमेंट प्रोसेसिंग नेटवर्क के साथ कम्यूनिकेट करने की अनुमति देता है।

पेमेंट प्रोसेसर उस जानकारी का उपयोग ग्राहकों के बैंक या क्रेडिट कार्ड प्रदाता से शुल्क लेने के लिए करता है। पारंपरिक स्टोर पेमेंट गेटवे एक POS टर्मिनल का उपयोग करते हैं जो इलेक्ट्रॉनिक रूप से या तो फोन लाइन या इंटरनेट कनेक्शन का उपयोग करके पेमेंट प्रोसेसिंग नेटवर्क से जुड़ता है।

उपभोक्ताओं की तकनीकी क्षमताओं को प्रतिबिंबित करने के लिए यह प्रणाली हमेशा विकसित होती रही है। पहले, टर्मिनल मैग्नेटिक स्ट्रिप्स वाले क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते थे और ग्राहक से कागजी हस्ताक्षर की आवश्यकता होती थी। लेकिन चिप प्रौद्योगिकियों के बाद, पेमेंट गेटवे हार्डवेयर में सीधे दर्ज की गई पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर के पक्ष में हस्ताक्षर हटा दिए गए थे।

अब, कॉन्टैक्टलेस खरीदारी उपलब्ध है, कई लोग प्लास्टिक कार्ड के बजाय पेमेंट डिवाइस के रूप में फोन का विकल्प चुनते हैं।

पेमेंट गेटवे की संरचना इस पर निर्भर करती है कि यह इन-स्टोर गेटवे है या ऑनलाइन पेमेंट पोर्टल। ऑनलाइन पेमेंट गेटवे के लिए एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) की आवश्यकता होगी जो संबंधित वेबसाइट को अंतर्निहित पेमेंट प्रोसेसिंग नेटवर्क के साथ कम्यूनिकेट करने की अनुमति देता है। इन-स्टोर पेमेंट गेटवे एक POS टर्मिनल का उपयोग करेंगे जो पेमेंट प्रोसेसिंग नेटवर्क से इलेक्ट्रॉनिक रूप से या तो फोन लाइन या इंटरनेट कनेक्शन का उपयोग करके कनेक्ट होता है।

भारत में विभिन्न पेमेंट गेटवे हैं जो ग्राहकों को साइट्रस पे पेमेंट गेटवे जैसे ऑनलाइन पेमेंट करने की अनुमति देते हैं। यह अधिकांश क्रेडिट कार्डों का समर्थन करता है और पेमेंट प्रक्रिया त्वरित और सुरक्षित है क्योंकि साइट्रस पे में उच्च स्तर की सुरक्षा है। CCAvenue Payment Gateway कई पेमेंट विकल्प प्रदान करता है और 18 विभिन्न भाषाओं में उपलब्ध है।

PayUBiz India Payment Gateway एक प्रसिद्ध पेमेंट गेटवे है जो कार्ड, नेट बैंकिंग, वॉलेट, अंतर्राष्ट्रीय कार्ड, EMI, IVR पेमेंट आदि को सपोर्ट करता है।

पेमेंट प्रक्रिया को सरल, त्वरित और सुरक्षित बनाने के लिए बहुत सारे भारतीय बैंक बिल डेस्क से जुड़े हुए हैं।

और अंतिम लेकिन उपयोगी UPI या यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है। यह एक त्वरित पेमेंट प्रणाली है, जिसे भारतीय राष्ट्रीय पेमेंट निगम द्वारा विकसित किया गया है और इंटरफ़ेस को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

पेमेंट गेटवे क्या है? (What is Payment Gateway in Hindi)

पेमेंट गेटवे एक ऐसा प्लेटफॉर्म है जो किसी भी ऑनलाइन व्यवसाय को पेमेंट स्वीकार करने की अनुमति देता है। यह कार्ड (डेबिट और क्रेडिट), डिजिटल वॉलेट, यूपीआई और बहुत कुछ जैसे पेमेंट विकल्प प्रदान कर सकता है।

अब, इन ऑनलाइन व्यवसायों को मर्चेंट के रूप में जाना जाता है। वे ईकामर्स उद्योगों से लेकर किसी भी सास व्यवसाय तक हो सकते हैं।

भारत में परंपरागत रूप से पेमेंट गेटवे 90 के दशक की शुरुआत में बैंकों द्वारा प्रदान किए गए थे। लेकिन, 90 के दशक के उत्तरार्ध से, निजी थर्ड पार्टी निगमों ने प्रवेश किया है।

आज, अधिकांश संगठन अपने ग्राहकों से पेमेंट एकत्र करने के लिए इन थर्ड – पार्टी पेमेंट प्रोसेसर के साथ एकीकृत होते हैं। इसी तरह, उनका उपयोग विक्रेताओं और कर्मचारियों को पेमेंट्स के वितरण के लिए किया जा सकता है।

पेमेंट गेटवे का उदाहरण (Example of Payment Gateway in Hindi)

हम सबसे आसान तरीके से पेमेंट गेटवे क्या है, इसकी व्याख्या कैसे कर सकते हैं?

हम निश्चित रूप से एक सादृश्य का उपयोग करते हैं!

मान लीजिए कि आप एक फ़र्नीचर निर्माता हैं जिसे उत्पादों को दूर-दराज के क्षेत्रों में भेजने की आवश्यकता है।

यहां, परिवहन को संभव बनाने वाली ट्रेन आपका पेमेंट गेटवे है।

ट्रेन की तरह, पेमेंट गेटवे आपके पेमेंट विवरण को प्राप्त करने वाले बैंक को सुरक्षित हस्तांतरण सुनिश्चित करता है।

अब जब हम समझ गए हैं कि पेमेंट गेटवे क्या है, तो आइए देखें कि यह कैसे काम करता है।

लेकिन उसके लिए, क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग को संभव बनाने वाले पेमेंट गेटवे के साथ काम करने वाले प्लेयर्स का पता लगाएं।

पेमेंट गेटवे के प्रकार (Types of Payment Gateways in Hindi)

जैसा कि हम जानते हैं, पेमेंट गेटवे समाधान बाहर से प्रतीत होने की तुलना में कहीं अधिक जटिल हैं। आप किस सेवा का उपयोग करते हैं और आप अपने वर्चुअल स्टोर को कैसे व्यवस्थित करते हैं, इसके आधार पर ये समाधान और भी जटिल हो सकते हैं।

तो ये द्वार कितने प्रकार के होते हैं? आम तौर पर तीन प्रकार होते हैं:

1. स्थानीय, प्लेटफ़ॉर्म-आधारित गेटवे

ये गेटवे आमतौर पर व्यापारी के अपने सर्वर पर होस्ट किए जाते हैं। आमतौर पर, यह विकल्प उन बड़े व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम है, जिनकी दैनिक खरीदारी अधिक मात्रा में होती है। स्थानीय गेटवे के साथ, एक व्यवसाय स्वामी ग्राहक पेमेंट्स को प्रोसेस करने के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार होता है। इसे लागू करना और बनाए रखना महंगा हो सकता है, लेकिन यह आपको अपनी पेमेंट सिस्टम पर सबसे अधिक नियंत्रण देता है।

2. ऑफसाइट पेमेंट गेटवे

ऑनलाइन पेमेंट सिस्टम जैसे PayPal और Stripe इस प्रकार के गेटवे के अच्छे उदाहरण हैं। जब कोई ग्राहक खरीदारी करता है, तो उन्हें थर्ड-पार्टी सर्वर पर पेमेंट फ़ॉर्म पर पुनर्निर्देशित किया जाता है। इन मामलों में, पेमेंट सिस्टम PCI अनुपालन सुनिश्चित करते हुए और आपके ग्राहक के लिए एक आसान चेकआउट सुनिश्चित करते हुए सभी पेमेंट प्रोसेसिंग को संभालती है।

3. ऑन-साइट पेमेंट गेटवे

ऑन-साइट पेमेंट गेटवे ऑफ-साइट विकल्पों के समान हैं, लेकिन इस बार, ग्राहक आपकी वेबसाइट पर चेकआउट पूरा करता है। पेमेंट को पूरा करने वाले थर्ड-पार्टी के सर्वर का उपयोग करते हुए, बैक एंड पर पेमेंट प्रक्रिया पूरी की जाती है। इस मामले में, आपके पास खरीदारी करने के लिए अपने ग्राहकों को किसी अन्य वेबसाइट पर पुनर्निर्देशित किए बिना चेकआउट प्रक्रिया को स्थानीय रखने का लाभ है। अपने खरीदारों के लिए चेकआउट प्रक्रिया को नियंत्रित करते हुए आपको अभी भी एक सुरक्षित पेमेंट सिस्टम का लाभ मिलता है।

इन सभी पेमेंट गेटवे प्रकारों में कुछ चीजें समान हैं। चाहे आप अपने वर्चुअल पेमेंट टर्मिनल को अपने सर्वर पर होस्ट करने का निर्णय लेते हैं या किसी थर्ड-पार्टी होस्ट का उपयोग करते हैं, पेमेंट गेटवे केवल पेमेंट प्रोसेसिंग संचालन का एक हिस्सा हैं।

कल्पना कीजिए कि आप अपनी पसंदीदा ऑनलाइन दुकान से स्वेटर खरीद रहे हैं। आप अपने आइटम का चयन करें, अपने क्रेडिट कार्ड के विवरण टाइप करें और अपने पते, स्थान या अन्य जानकारी के साथ अपनी पहचान प्रमाणित करें। एक बार जब आप खरीदारी शुरू कर देते हैं, तो आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी पेमेंट गेटवे से होकर गुजरती है, जो डेटा को मर्चेंट बैंक या अन्य अधिग्रहणकर्ता तक पहुंचाती है। पेमेंट गेटवे तब कार्ड नेटवर्क, जैसे वीज़ा या मास्टरकार्ड को निर्धारित करता है और आपके जारीकर्ता बैंक को सूचना भेजता है।

आपका बैंक तब आपकी स्वेटर खरीद को मंजूरी देता है, और उस जानकारी को क्रेडिट कार्ड नेटवर्क के माध्यम से पेमेंट गेटवे और मर्चेंट अकाउंट में वापस भेजता है। यदि सब कुछ ठीक रहा, तो पेमेंट प्रोसेसिंग टर्मिनल आपकी खरीद की पुष्टि करता है और आपका स्वेटर रास्ते में होगा।

यदि यह आपके लिए बहुत सारे कदमों जैसा लगता है, तो आप अकेले नहीं हैं। वास्तव में, व्यापार मालिकों के लिए अपनी खरीदारी को सुरक्षित रखने और स्वीकार करने के लिए कई प्रकार के सॉफ़्टवेयर और पेमेंट समाधानों का उपयोग करना बहुत आम है। आपके पेमेंट समाधान के आधार पर, आपके पेमेंट टर्मिनल, गेटवे, प्रोसेसर और मर्चेंट अकाउंट को कुछ अलग-अलग थर्ड-पार्टी कंपनियों द्वारा एक साथ लाया जा सकता है। तो आप कैसे चुनते हैं कि आपके व्यवसाय के लिए कौन से पेमेंट समाधान सही हैं?

ऑनलाइन पेमेंट प्रोसेसिंग में शामिल प्लेयर्स

एक पारंपरिक पेमेंट गेटवे 5 प्रमुख प्लेयर्स के साथ काम करता है।

यहाँ वे क्या हैं और वे क्या करते हैं।

1. जारीकर्ता या जारीकर्ता बैंक

वित्तीय संस्थान जो ग्राहकों को कार्ड (वीज़ा/मास्टर कार्ड) जारी करता है — खाताधारक या कार्डधारक।2d

जारीकर्ता की भूमिका

  • 2डी सुरक्षित सेवा में कार्डधारक की भागीदारी और सक्रियण का प्रबंधन करता है (वीसा द्वारा सत्यापित या मास्टरकार्ड द्वारा सिक्योरकोड)।
  • प्रत्येक ऑनलाइन खरीद के समय कार्डधारक को मान्य करता है।
  • प्रत्येक प्रमाणित ट्रांजेक्‍शन के लिए व्यापारी को डिजिटल रूप से हस्ताक्षरित प्रतिक्रिया प्रदान करता है।
  • अपने कार्डधारकों के प्रमाणीकरण अनुभव की जिम्मेदारी लेता है।

2. कार्डधारक या ग्राहक

डेबिट या क्रेडिट कार्ड का खाता धारक।

कार्डधारक की भूमिका

  • इंटरनेट या अन्य PoS पर खरीदारी के लिए पेमेंट करने के लिए कार्ड का उपयोग करता है।
  • कार्डधारक 2- फैक्टर ऑथेंटिकेशन जैसे 3-डी सुरक्षित, वीज़ा द्वारा सत्यापित या मास्टरकार्ड द्वारा सिक्योरकोड के लिए कार्ड को एक बार सक्रिय करता है।

3. अधिग्रहण

वित्तीय संस्थान (बैंकिंग अकाउंट, पेफैक्स) जो डेबिट और क्रेडिट पेमेंट कार्ड की स्वीकृति के लिए व्यापारियों के साथ अनुबंध करते हैं।

सरल शब्दों में, यह वह बैंक है जो व्यापारी का खाता रखता है।

अधिग्रहणकर्ता की भूमिका

  • कार्ड नेटवर्क (वीज़ा, रुपे और मास्टरकार्ड, आदि) के लिए व्यापारियों को रजिस्‍टर करता है
  • यह सुनिश्चित करता है कि व्यापारी एक व्यापारी के अधीन काम कर रहे हैं
  • अधिग्रहणकर्ता के साथ समझौता। यह समझौता कार्ड नेटवर्क कार्यक्रम के नियमों और तकनीकी आवश्यकताओं के अनुसार होना चाहिए।

4. व्यापारी या व्यवसाय

वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर मर्चेंडाइज, सॉफ्टवेयर या सेवा प्रदान करता है। व्यापारी एक कार्डधारक से पेमेंट स्वीकार करता है जो इंटरनेट पर खरीदारी करता है।

व्यापारी की भूमिका

  • एक 3-डी सुरक्षित प्रोग्राम का समर्थन करने के लिए सॉफ़्टवेयर संचालित करता है जैसे वीज़ा द्वारा सत्यापित और मास्टरकार्ड द्वारा सिक्योरकोड। इस सॉफ्टवेयर को मर्चेंट प्लग-इन (एमपीआई) कहा जाता है।
  • व्यापारी अपने स्वयं के समाधान विकसित कर सकता है या अपने ग्राहकों से पेमेंट स्वीकार करने के लिए कैशफ्री पेमेंट जैसे पीजी के साथ एकीकृत कर सकता है।

5. कार्ड नेटवर्क

कार्ड इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदाता जैसे वीज़ा और मास्टरकार्ड।

कार्ड नेटवर्क की भूमिका

  • जारीकर्ता के ऑथेंटिकेशन परिणामों की पुष्टि करता है।
  • जारीकर्ताओं के लिए ऑथोराइजेशन अनुरोधों को रूट करता है और व्यापारियों को वापसी के लिए परिचितों को प्रतिक्रिया भेजता है।
  • ऑनलाइन पेमेंट प्रोसेसिंग को संभव बनाने के लिए ये प्लेयर्स एक दूसरे के साथ इंटरैक्‍ट करते हैं।

हालाँकि, जब भारत में पेमेंट गेटवे की बात आती है, तो आपको एक बात अवश्य जाननी चाहिए

अलग-अलग प्लेयर्स के अपने-अपने नियम और कानून होते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक ट्रांजेक्‍शन सुरक्षित और आसानी से हो।

अब, अगले तार्किक प्रश्न पर आते हैं।

पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है?

पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है?

How Payment Gateway Works

खैर, इसके बारे में जाने के दो तरीके हैं। हम इसका उत्तर संक्षिप्त रूप में या विस्तृत रूप में दे सकते हैं।

या हम दोनों कर सकते हैं।

पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है: शुरुआती यूजर्स के लिए संक्षिप्त विवरण

हम पहले ही ऑनलाइन पेमेंट प्रोसेसिंग में शामिल प्लेयर्स को कवर कर चुके हैं।

आइए सीधे उत्तर की ओर बढ़ते हैं।

  • सबसे पहले, ग्राहक व्यापारी की साइट पर अपने कार्ड का विवरण दर्ज करता है। व्यापारी के पास होस्टेड पेमेंट गेटवे या सेल्फ होस्टेड पेमेंट गेटवे हो सकता है।
  • पेमेंट गेटवे पेमेंट विवरण को एन्क्रिप्ट और टोकन करता है। विवरण कार्ड नंबर, UPI में VPA, CVV नंबर आदि हो सकते हैं।
  • फिर, पेमेंट गेटवे पेमेंट की जानकारी अधिग्रहण करने वाले बैंक को फॉरवर्ड करता है। यह एक पेमेंट प्रोसेसर के माध्यम से किया जाता है।
  • अधिग्रहण करने वाला बैंक कार्ड नेटवर्क को सूचना फॉरवर्ड करता है। उदाहरण के लिए, मास्टरकार्ड, वीज़ा, अमेरिकन एक्सप्रेस, रुपे, आदि। ये कार्ड नेटवर्क धोखाधड़ी की जांच करते हैं और जारीकर्ता बैंक को जानकारी भेजते हैं।
  • जारीकर्ता बैंक पेमेंट को अधिकृत करता है और फंड की उपलब्धता की जांच करता है। यदि ग्राहक के पास पर्याप्त धन है, तो जारीकर्ता बैंक कार्ड नेटवर्क को सकारात्मक प्रतिक्रिया भेजता है।
  • कार्ड कंपनी अधिग्रहण बैंक को मैसेज भेजती है।
  • अंत में, पेमेंट गेटवे व्यापारी और ग्राहक को पेमेंट की स्थिति को आगे बढ़ाता है।
  • यदि पेमेंट स्वीकृत हो जाता है, तो प्राप्त करने वाला बैंक जारीकर्ता बैंक से धन का अनुरोध करता है। पेमेंट एग्रीगेटर धन प्राप्त करता है और उन्हें व्यापारी के साथ सेटल करता है।
  • पूर्व-निर्धारित एग्रीमेंट के अनुसार एग्रीमेंट तत्काल या स्‍टैंडर्ड हो सकता है।

खैर, यह एक संक्षिप्त संस्करण था कि पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है।

हालाँकि, यदि आप अवधारणा को विस्तार से समझना चाहते हैं, तो आगे पढ़ें!

“पेमेंट गेटवे क्या है” को समझने के लिए सबसे पहले हमें पेमेंट गेटवे आर्किटेक्चर को समझना होगा।

चलो गोता लगाएँ।

पेमेंट गेटवे आर्किटेक्चर क्या है?

What is Payment Gateway Architecture?

पेमेंट गेटवे आर्किटेक्चर क्या है? विभिन्न सॉफ्टवेयर घटक

तो, ऑनलाइन पेमेंट प्रोसेसिंग में शामिल विभिन्न सॉफ्टवेयर संस्थाएं क्या हैं?

खैर, बात कुछ इस प्रकार है।

खंड मूल प्रवाह को शामिल करता है जिसमें तीन चरण होते हैं।

पेमेंट गेटवे यह सुनिश्चित करने के लिए 4 अलग-अलग पार्टियों का उपयोग करता है कि पेमेंट पूरी तरह से सुरक्षित और निर्बाध तरीके से हो।

और वह भी – कुछ ही मिनटों में!

पेमेंट गेटवे 3डी सिक्योर ऑथेंटिकेशन प्रोटोकॉल के तहत काम करता है, जिसमें 3 कंपोनेंट्स होते हैं।

लेकिन 3D सुरक्षित पेमेंट गेटवे क्या है?

3D सिक्योर एक XML-आधारित प्रोटोकॉल है जिसे Visa द्वारा डिज़ाइन किया गया है, जो ऑनलाइन कार्ड ट्रांजेक्‍शन के लिए एक अतिरिक्त सुरक्षा लेयर जोड़ता है।

इस प्रोटोकॉल को अन्य प्रमुख वैश्विक कार्ड नेटवर्क जैसे मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस, और अन्य द्वारा अपनाया गया है।

3डी-सिक्योर में ‘D’ का मतलब ‘डोमेन’ है।

स्वाभाविक रूप से, उनमें से 3 हैं – अधिग्रहण करने वाला डोमेन, जारी करने वाला डोमेन और इंटरऑपरेबिलिटी डोमेन।

इंटरऑपरेबिलिटी डोमेन पहले दो को एक साथ जोड़ता है।

पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है? : विशेषज्ञों के लिए विस्तृत संस्करण

चरण 1: कार्ड ऑथेंटिकेशन

  • ट्रांजेक्‍शन ट्रांजेक्‍शन में पहला कदम कार्डधारक के अकाउंट नंबर को ऑथेंटिकेट करना और यह देखना है कि क्या यह जारीकर्ता के कार्ड का एक हिस्सा है जो 3D सुरक्षित प्लेटफॉर्म की सीमा में है।
  • मर्चेंट सर्वर प्लग-इन (MPI) कार्ड नेटवर्क के साथ कम्यूनिकेट करता है ताकि यह पुष्टि की जा सके कि कार्ड वैध है या नहीं।
  • इसके अलावा, यह जांचता है कि कार्ड 3D-सुरक्षित प्लेटफॉर्म (गुप्त कोड, या वन-टाइम पासवर्ड) का हिस्सा है या नहीं।

जब कार्ड ऑथेंटिकेशन की बात आती है तो ये निम्नलिखित चरण होते हैं।

चरण 2: पेमेंटकर्ता ऑथोराइजेशन

  • यह सत्यापित करने के बाद कि कार्ड वैध है और 3डी-सिक्योर प्रोग्राम में भाग ले सकता है, प्रत्येक ऑनलाइन खरीद के लिए पेमेंटकर्ता ऑथेंटिकेशन की वास्तविक प्रक्रिया होती है।
  • अब, याद रखें कि यह पिछले चरण में कार्ड ऑथेंटिकेशन के विपरीत पेमेंटकर्ता ऑथोराइजेशन है।
  • यह भ्रमित करने वाला हो सकता है क्योंकि फ़ंक्शन बदलने के बावजूद प्लेयर्स वही रहते हैं।
  • सत्यापन अनुरोध और प्रतिक्रिया (जैसे पहले चरण में) के बजाय, MPI एक भुगतानकर्ता प्रमाणीकरण अनुरोध/प्रतिक्रिया (PAReq/PARes) भेजता है।
  • यहां, (PAReq/PARes) मर्चेंट प्लग-इन से वास्तविक ऑथेंटिकेशन आरंभ करने के लिए एक्सेस कंट्रोल सर्वर पर भेजे जाते हैं।
  • इस प्रक्रिया में, कार्डधारकों के CVV का सत्यापन किया जाएगा।
  • एक्सेस कंट्रोल सर्वर (ACS) ऑथेंटिकेशन करेगा और सफल होने पर, अकाउंटधारक ऑथेंटिकेशन मूल्य (AAV) उत्पन्न करेगा।
  • इसे PARes मैसेज के अंतर्गत व्यापारी को लौटा दिया जाता है।
  • ACS प्रदाताओं को जारीकर्ता को सभी पेमेंट प्रयासों के लिए AAV वैल्‍यू प्रदान करना चाहिए।
  • इन चरणों को अंतिम रूप देने के बाद, पेमेंट ऑथोराइजेशन होता है।
  • व्यापारी अधिग्रहणकर्ता से धन प्राप्त करने के लिए अनुरोध भेजता है। अधिग्रहणकर्ता अब जारीकर्ता बैंक को अनुरोध प्रस्तुत करता है।
  • जारीकर्ता अनुरोध की समीक्षा करता है और तय करता है कि ग्राहक की खरीद को कवर करने के लिए पर्याप्त धन मौजूद है या नहीं।
  • यदि वे करते हैं, तो ऑथोराइजेशन बनाया जाता है, धनराशि काट ली जाती है। डेबिट कार्ड या क्रेडिट लाइन के मामले में बिक्री की राशि के लिए एडजस्‍ट किया जाता है।
  • इस समय, एक ट्रांजेक्‍शन कोड MPI के साथ शेयर किया जाता है, जिसका तब सफल या असफल ऑथोराइजेशन के लिए विश्लेषण किया जाता है।
  • यदि ऑथोराइजेशन सफल होता है, तो व्यापारी अब पेमेंट के अंतिम चरण पर जा सकता है – धन प्राप्त करना।

चरण -3: कैप्चर

पेमेंट गेटवे के माध्यम से ट्रांजेक्‍शन का अंतिम भाग क्रेडिट और डेबिट कार्ड कैप्चर है। यह तब होता है जब अधिकृत धन ग्राहक के अकाउंट से व्यापारी के अकाउंट में ट्रांसफर किया जाता है।

पेमेंट सफल ऑथोराइजेशन से गुजरने के बाद यह होता है।

अनिवार्य रूप से, ट्रांजेक्‍शन की राशि मर्चेंट के अकाउंट में तब तक नहीं पहुंचती जब तक कि धन पर कब्जा नहीं कर लिया जाता।

ऑथोराइजेशन पोस्ट करना:

कार्ड नेटवर्क MPI और जारीकर्ता को बताता है कि कार्ड अधिकृत है।

इसके बाद ट्रांजेक्‍शन हो सकेगा। धन ग्राहक के अकाउंट से व्यापारी के अकाउंट में ट्रांसफर किया जा सकता है।

ऑथोराइजेशन बिट क्रेडिट लाइन या अकाउंट शेष राशि काट लेता है। तो, पैसा व्यापारी के अकाउंट में भेजने के लिए तैयार है।

ऑथोराइजेशन और कैप्चर के बीच एक निश्चित समय सीमा निर्धारित है। आमतौर पर स्‍टैंडर्ड प्रक्रिया में:

  • डेबिट कार्ड सेटलमेंट में 3-4 दिन लग सकते हैं।
  • क्रेडिट कार्ड के लिए, सामान्य चक्र 4-28 दिनों के बीच होता है।

ट्रांजेक्‍शन कैप्चर दो तरह से होता है:

आटोमेटिकली: यह सबसे आम परिदृश्य है। यह तब होता है जब व्यापारी की ओर से व्यापारी के अधिग्रहण करने वाले बैंक द्वारा क्रेडिट/डेबिट कार्ड कैप्चर आटोमेटिकली भेजा जाता है।

यह इस शर्त को नकारता है कि व्यापारी को फंड कैप्चर के लिए मैन्युअल रूप से अनुरोध करना पड़ता है, और ऑथोराइजेशन होने के तुरंत बाद फंड को कब्जा कर लिया जाता है।

विलंबित: व्यापारी अपने अकाउंट में धनराशि ट्रांसफर होने पर नियंत्रित करने की क्षमता का अनुरोध करता है।

यदि ऑथोराइजेशन अवधि के दौरान अनुरोध नहीं भेजा जाता है, तो ऑथोराइजेशन समाप्त हो जाता है और कैप्चर विफल हो जाता है।

यह पेपैल के लिए सबसे आम है, जहां ग्राहक को उनके सामान या सेवाओं को प्राप्त करने के बाद ही पैसा जारी किया जाता है।

ईकामर्स में पेमेंट गेटवे किसके लिए जिम्मेदार है?

पेमेंट गेटवे की सभी जिम्मेदारियां यहां दी गई हैं।

  • व्यापारी के स्विच कॉन्फ़िगरेशन को मैनेज करता है – प्रत्येक व्यापारी पेमेंट कॉन्फ़िगरेशन के लिए एक उप-व्यापारी आईडी परिभाषित करता है। इसके अलावा, यह ट्रांजेक्‍शन को मान्य करने के लिए इस आईडी का उपयोग करके पेमेंट स्विच के साथ कम्यूनिकेट करता है।
  • व्यापारी की ट्रांजेक्‍शन भूमिकाएँ – व्यापारी के ट्रांजेक्‍शन के लिए सीमाओं को परिभाषित करता है। या उदाहरण के लिए, एक व्यापारी एक दिन में एक कार्ड से न्यूनतम और अधिकतम राशि का ट्रांजेक्‍शन कर सकता है, किसी विशेष क्षेत्र से जारी क्रेडिट कार्ड से ट्रांजेक्‍शन को मैनेज कर सकता है, आदि।
  • व्यापारी के 3डी सुरक्षित कॉन्फ़िगरेशन का प्रबंधन करता है – जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, पेमेंट गेटवे पेमेंट स्विच की सहायता से कार्ड नेटवर्क के साथ कम्यूनिकेट करता है। यह जांचता है कि क्या कार्डधारक 3DS के लिए नामांकित है, फिर संबंधित MPI कार्ड की निर्देशिका सेवाओं में खोज करेगा और पेमेंट गेटवे पर रिटर्न प्रतिक्रिया देगा।
  • पेमेंट प्रोसेस- पेमेंट प्रोसेस के लिए पेमेंट स्विच करने का अनुरोध करता है और ग्राहक को परिणाम और रिटर्न प्राप्त करता है।
  • पेमेंट रिकॉर्ड भेजता है – व्यापारी और ग्राहकों को रसीदें और पुष्टिकरण।
  • एन्क्रिप्शन और सुरक्षा – यह सुनिश्चित करना कि कोई डेटा लीक न हो क्योंकि वित्तीय डेटा अत्यंत संवेदनशील है।

यह ईकामर्स में पेमेंट गेटवे क्या है और यह कैसे काम करता है, इसका पूरा ब्रेकडाउन था।

लेकिन हम शर्त लगाते हैं कि आपके पास अभी भी कुछ प्रश्न हैं।

FAQ सेक्शन में हम आपकी मदद करेंगे।

पेमेंट गेटवे क्या है के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Payment Gateway Meaning in Hindi

पेमेंट गेटवे ऑनलाइन/डिजिटल वॉलेट से किस प्रकार भिन्न है?

पेमेंट गेटवे व्यवसायों को ग्राहकों से ऑनलाइन पेमेंट स्वीकार करने में मदद करता है। पेमेंट गेटवे इस प्रकार एक ऑनलाइन व्यवसाय द्वारा नियोजित सेवा है और इसका अंतिम ग्राहक के साथ सीधा संबंध या अकाउंट नहीं है।
एक ऑनलाइन/डिजिटल वॉलेट एक पेमेंट साधन है जिसमें ग्राहक पैसे जमा कर सकते हैं और ऑनलाइन वेबसाइटों पर उपयोग कर सकते हैं जो इन वॉलेट के लिए सहायता प्रदान करते हैं।

पेमेंट गेटवे के विभिन्न प्रकार कौन से हैं?

पेमेंट गेटवे को दो मुख्य श्रेणियों के तहत क्लस्टर किया जा सकता है।
प्रदाता के आधार पर:
बैंक पेमेंट गेटवे
कैशफ्री पेमेंट जैसे थर्ड-पार्टी पेमेंट गेटवे
पेमेंट प्रवाह के आधार पर:
होस्टेड पेमेंट गेटवे: पेमेंट विवरण दर्ज करने के लिए ग्राहक को पेमेंट गेटवे के पेज पर रीडायरेक्ट किया जाता है। आसान इंटीग्रेशन की अनुमति देता है जहां PCI DSS अनुपालन पेमेंट गेटवे प्रदाता द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
सेल्फ होस्टेड पेमेंट गेटवे: ग्राहक व्यापारी द्वारा होस्ट किए गए पेमेंट पेज पर रहता है और जानकारी दर्ज करता है। उपयोगकर्ता पेमेंट अनुभव पर उच्च नियंत्रण प्रदान करता है।
ऑफ वेबसाइट पेमेंट गेटवे: क्यूआर कोड, पेमेंट लिंक और एक्सेल शीट पेमेंट जैसे पेमेंट साधन।

पेमेंट गेटवे शुल्क कितने होते हैं?

पेमेंट गेटवे शुल्क एक प्रदाता से दूसरे प्रदाता में भिन्न होते हैं।
आपके पेमेंट गेटवे के मूल्य में निम्न के आधार पर उतार-चढ़ाव हो सकता है:
पेमेंट मोड का प्रकार
आपके प्रदाता का मूल्य निर्धारण
निपटान का प्रकार (तत्काल या स्‍टैंडर्ड)
उपयोग किए गए पेमेंट साधन (वेबसाइट विकल्पों के बाहर या बाहर)

पेमेंट गेटवे इंटीग्रेशन क्या है?

पेमेंट स्वीकार करने के लिए आपको अपनी वेबसाइट या ऐप को अपने पेमेंट गेटवे के साथ इंटीग्रेट करने की आवश्यकता है।
अब, अधिकांश अग्रणी प्रदाता विस्तृत इंटीग्रेशन मार्गदर्शिकाएँ और SDK प्रदान करते हैं। इसके अलावा, वे सभी प्रमुख भाषाओं में इंटीग्रेशन निर्देश प्रदान करते हैं।
आपका पेमेंट गेटवे इंटीग्रेशन आपके प्रकार के इंटीग्रेशन (निर्बाध या सामान्य चेकआउट) के साथ-साथ आपके ओएस पर भी निर्भर करेगा।

पेमेंट गेटवे बनाम पेमेंट प्रोसेसर बनाम मर्चेंट अकाउंट क्या है?

पेमेंट गेटवे पेमेंट विवरण को एन्क्रिप्ट/टोकन करता है। यह बैंक और व्यापारी को प्राप्त करने के बीच पेमेंट की जानकारी का कम्यूनिकेट करता है।
एक पेमेंट प्रोसेसर कार्ड नेटवर्क और जारी करने और प्राप्त करने वाले बैंकों के बीच पेमेंट विवरण और प्रतिक्रियाओं का कम्यूनिकेट करता है।
व्यापारी अकाउंट एक व्यावसायिक बैंक अकाउंट है। व्यापारी को यहां अधिग्रहण करने वाले बैंक से निपटान प्राप्त होता है।

Gateway क्या है और यह क्या करता है?

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