IMPS Full Form
विषय-सूची
IMPS Full Form
Immediate Payment Service
IMPS Full Form in Hindi
Immediate Payment Service – तत्काल भुगतान सेवा
Full Form of IMPS
Immediate Payment Service
What is IMPS in Hindi
IMPS क्या है?
तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) बैंकों द्वारा रियल-टाइम अंतरबैंक फंड ट्रांसफर सुनिश्चित करने के लिए प्रदान की जाने वाली सेवा है। NEFT के विपरीत, IMPS का उपयोग करके छुट्टियों और सप्ताहांत सहित सप्ताह के किसी भी दिन फंड ट्रांसफर करने के लिए किया जा सकता है।
भारतीय बैंकिंग प्रणाली शब्दावली में IMPS Ka Full Form – Immediate Payment Service (तत्काल भुगतान सेवा) है। यह देश के शीर्ष बैंक, भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा उपलब्ध कराया गया धन हस्तांतरण तंत्र है। 4 प्रमुख बैंकों के साथ पायलट प्रोजेक्ट की मदद से NPCI द्वारा 2010 में शुरू की गई, IMPS अब 150+ बैंकों की हो गई है।
IMPS की प्रमुख विशेषता यह है कि यह उपयोग के लिए हर समय उपलब्ध है। यह तुरंत धनराशि स्थानांतरित करता है और आपात स्थिति के मामले में एक बेहतरीन बैंकिंग प्लेटफॉर्म है। इस प्लेटफॉर्म के ट्रांजेक्शन चार्ज भी बहुत मामूली हैं और ट्रांसफर लिमिट भी काफी है, लगभग 2 लाख रुपए प्रतिदिन। इसके अलावा, IMPS मोबाइल पर भी उपलब्ध है जो इसे सुपर-सुविधाजनक बनाता है।
National Electronic Fund Transfer (NEFT) और RTGS (Real-time gross settlement) ट्रांसफर तंत्र केवल अपने बैंकिंग घंटों के दौरान उपलब्ध होते हैं। इसके साथ ही, NEFT और RTGS बैंक ऑफ-डे और छुट्टियों पर उपलब्ध नहीं होते। हालाँकि, IMPS इस मुकाबले में एक बिंदु स्कोर करता है क्योंकि यह 24 x 7 उपलब्ध है।
नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) IMPS फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है। यह तंत्र भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित है। IMPS को इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से सक्षम एक तत्काल, अंतर-बैंक वास्तविक समय निधि हस्तांतरण तंत्र के रूप में परिभाषित किया जा सकता है।
Uses of IMPS in Hindi
IMPS का उपयोग
ग्राहक IMPS सेवा का उपयोग इन चीजों के लिए कर सकते हैं:
- धनराशि का ट्रांसफर
- भुगतान प्राप्त करना
- व्यापारी भुगतान करना
- मोबाइल बैंकिंग लेनदेन करना
- बैंक अकाउंट के साथ आधार सीडिंग स्थिति की जाँच करना
How To Transfer Fund using IMPS in Hindi
1) IMPS through a bank account using IFSC Code
IFSC कोड का उपयोग करके बैंक अकाउंट के माध्यम से IMPS
IMPS कोड का उपयोग कर बैंक अकाउंट के माध्यम से – जैसे बैंक ऑफ बड़ौदा खाता धारक अपने इलाहाबाद बैंक खाता धारक को भुगतान के लिए बैंक ऑफ बड़ौदा IFSC कोड या इलाहाबाद बैंक IFSC कोड का उपयोग कर सकते हैं।
IMPS ट्रांसफर के लिए सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला भुगतान तरीका IFSC कोड के माध्यम से है। आप एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। आप इसे दूसरी बैंक शाखा में भी भेज सकते हैं। लेन-देन करने के लिए आपको नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के साथ एक इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता है। यहां बताया गया है कि कैसे आप बैंक खातों के भीतर IMPS का उपयोग करके फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
- अपना यूजर आईडी और पासवर्ड डालकर इंटरनेट या मोबाइल बैंकिंग में लॉग-इन करें
- लाभार्थी का नाम चुनें। यदि आपके पास कोई लाभार्थी नहीं है, तो उनके बैंक विवरण जोड़ें और यह हर बार दिखाएगा जब आप IMPS करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका लाभार्थी इलाहाबाद बैंक खाता धारक है, तो आपको इलाहाबाद बैंक IFSC कोड, बैंक खाता संख्या, शाखा का नाम इत्यादि जैसे विवरणों की आवश्यकता होगी।
- एक बार लाभार्थी का चयन करने के बाद आप हस्तांतरित की जाने वाली राशि दर्ज कर सकते हैं
- यदि विवरण सटीक हैं, तो क्रॉसचेक को स्थानांतरित करने से पहले, ‘send now’ ऑप्शन चुनें
- Send या Confirm बटन पर क्लिक करके भुगतान की पुष्टि करें
एक बार उपर्युक्त चरण पूरे हो जाने के बाद, चयनित राशि आपके बैंक अकाउंट से लाभार्थी के अकाउंट में सेकंड के भीतर स्थानांतरित कर दी जाएगी। यदि आप पहली बार लाभार्थी को जोड़ रहे हैं तो इस प्रक्रिया में थोड़ा अधिक समय लग सकता है। समय अवधि बैंक से बैंक में भिन्न होती है और एक लाभार्थी को जोड़ने में 30 मिनट और 2 घंटे (केवल नए लाभार्थियों के लिए) के बीच कहीं भी लग सकता है। एक बार पैसा सफलतापूर्वक स्थानांतरित हो जाने के बाद आप सेकंड के भीतर भुगतान कर सकते हैं।
2) IMPS Transfer via SMS
SMS के जरिए IMPS ट्रांसफर
इसे और भी आसान बनाने के लिए, ग्राहकों के लिए अब आसान है कि बैंक SMS के माध्यम से IMPS ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करें। लेनदेन शुरू करने के लिए आपको केवल एक चीज की आवश्यकता होती है, वह यह है कि आपके बैंक के अनुसार सटीक फॉर्मेट का पालन करें। यहाँ सरल फॉर्मेट का एक उदाहरण दिया गया है जिसका अधिकांश बैंक अनुसरण करते हैं:
IMPS < रिसीवर का मोबाइल नंबर >< Receiver 7-digit MMID Number>< राशि ><MPIN>
आप अपनी वेबसाइट पर अपने बैंक का फॉर्मेट आसानी से पा सकते हैं और भविष्य के संदर्भ के लिए अपने फोन में उसी का स्क्रीनशॉट भी रख सकते हैं। इस तरह आपके लिए चलते-फिरते पैसे ट्रांसफर करना आसान हो जाएगा। एक बार धनराशि सफलतापूर्वक स्थानांतरित हो जाने के बाद, आपको एक SMS पुष्टि मिलेगी।
3) IMPS Transfer via MMID and Mobile Numbers
IMPS Full Form -Immediate Payment Service
MMID और मोबाइल नंबरों के माध्यम से स्थानांतरण
IMPS के साथ आपके मोबाइल नंबर के माध्यम से धन हस्तांतरित करना आसान है। आपको केवल अपने बैंक के साथ IMPS सेवा के लिए अपना मोबाइल नंबर पंजीकृत करना होगा (इसे ऑनलाइन भी कर सकते हैं)। यदि ऑनलाइन नहीं है तो आप नजदीकी बैंक शाखा में जा सकते हैं और यह करवा सकते हैं। एक बार जब आपका मोबाइल नंबर पंजीकृत हो जाता है, तो आपको अपने बैंक से 7 अंकों का MMID कोड दिया जाएगा। MMID कोड आपके मोबाइल नंबर के माध्यम से IMPS स्थानान्तरण आरंभ करने के लिए आवश्यक है।
आपके MMID नंबर के साथ, फंडों को निम्नलिखित चरणों का उपयोग करके आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है:
- बस अपने यूजर आईडी और पासवर्ड के साथ अपने मोबाइल बैंकिंग ऐप में लॉग इन करें
- आपको ऐप पर फंड ट्रांसफर सेक्शन दिखाई देगा, वहां आप IMPS विकल्प का चयन कर सकते हैं
- अब बैंक खाता संख्या, मोबाइल नंबर और MMID कोड जैसे लाभार्थी का विवरण दर्ज करें
- इसके बाद, आप बस एक MPIN का उपयोग करके लेनदेन को सत्यापित कर सकते हैं या OTP दर्ज करके आपको SMS के माध्यम से भेज सकते हैं
एक बार जब आप इन चरणों का पालन करते हैं, तो बैंक आपको SMS के माध्यम से लेनदेन की पुष्टि भेज देगा। यहां तक कि लाभार्थी को उसके अकाउंट में जमा की गई राशि के बारे में एक SMS प्राप्त होगा।
4) IMPS Transfer via ATMs
एटीएम के जरिए IMPS ट्रांसफर
एटीएम लोकप्रिय रूप से IMPS ट्रांसफर के लिए उपयोग नहीं किए जाते हैं। हालांकि, यह फंड ट्रांसफर का भी एक तरीका है। लेन-देन आरंभ करने के लिए आपको लाभार्थी का डेबिट कार्ड नंबर चाहिए। भुगतान का यह तरीका परिवार के किसी सदस्य को धन हस्तांतरित करने के लिए अधिकतर उपयुक्त है, क्योंकि इसके लिए डेबिट कार्ड नंबर की आवश्यकता होती है। इस कारण से, एटीएम के माध्यम से IMPS हस्तांतरण लोगों द्वारा बहुत अधिक उपयोग नहीं किया जाता है। हालांकि, ATM के जरिए IMPS भी काफी सुरक्षित है।
IMPS Ka Full Form
Immediate Payment Service
फंड ट्रांसफर के लिए IMPS के अलावा अन्य कौन से प्लेटफॉर्म हैं?
भारत में फंड ट्रांसफर के लिए उपयोग किए जाने वाले अन्य प्लेटफार्मों में नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) और रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) शामिल हैं। आइए इन दोनों हस्तांतरण तंत्रों के बारे में विस्तार से जानें कि वे IMPS से कैसे भिन्न हैं:
नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर (NEFT) – NEFT इलेक्ट्रॉनिक संदेशों के माध्यम से दो बैंक खातों के बीच फंड ट्रांसफर करता है। यह लेनदेन एक – से – एक आधार पर होता है। NEFT के माध्यम से फंड ट्रांसफर रियल टाइम के आधार पर नहीं होता जो RTGS और IMPS के विपरीत है। NEFT आमतौर पर अपने बैंकिंग घंटों के दौरान प्रति घंटा बैचों में ट्रांसफर को ऑर्गनाइज करता है। NEFT में, 23 बैंच 8 A.M के बीच होती हैं। और 6.30 पी.एम. एनईएफटी फंड ट्रांसफर कार्यदिवसों और 1, 3 और 5 वें शनिवार को एक कैलेंडर महीने में व्यापार करता है। इसके अतिरिक्त, NEFT का प्रबंधन भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा किया जाता है और इसका स्थानांतरण तंत्र बैचों में शुद्ध अंतरण सुविधा के माध्यम से भुगतान करता है।
Real-time Gross Settlement (RTGS) – RTGS के माध्यम से, धन वास्तविक और सकल आधार पर बैंक खातों के बीच स्थानांतरित किया जाता है। RTGS वास्तविक समय में फंड ट्रांसफर करता है, यानी फंड ट्रांसफर करते समय कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है। RTGS के माध्यम से, लेन-देन का निपटान तब किया जाता है जब इसे प्रोसेस किया जाता है। RTGS अन्य फंड ट्रांसफर के साथ आपके फंड ट्रांसफर सेटलमेंट को बंडल नहीं करता है। RTGS में, आपके फंड बैचों में ट्रांसफर नहीं होते हैं। RTGS फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म में, आपके फंड को अन्य उपयोगकर्ताओं के भुगतान के साथ नहीं जोड़ा जाता है। RTGS में, आपके फंडों को व्यक्तिगत रूप से स्थानांतरित किया जाता है और वे आपके भुगतानकर्ता के अकाउंट में समाप्त हो जाते हैं इसके अलावा, RTGS एक समर्पित फंड ट्रांसफर टूल है और यह एनईएफटी से अधिक तेज है। यही कारण है कि उच्च मूल्य के लेनदेन के लिए RTGS को प्राथमिकता दी जाती है।
[यह भी पढ़े: ATM Full Form: ATM क्या है? कैसे काम करता हैं?]
Details Required for IMPS Transfer
IMPS लेनदेन करने के लिए आवश्यक विवरण
IMPS के माध्यम से भुगतान करने या फंड ट्रांसफर करने के लिए, आपके पास लाभार्थी के बारे में निम्न विवरण में से एक होना चाहिए:
- मोबाइल नंबर और मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर (MMID)
- बैंक खाता संख्या और IFSC
- आधार संख्या
IMPS Timings
IMPS टाइमिंग
हालांकि, IMPS आमतौर पर 24/7 किया जा सकता है, कुछ बैंकों के पास IMPS स्थानान्तरण शुरू करने के लिए अपने स्वयं के समय हैं। उदाहरण के लिए, SBI अपने खाताधारकों को केवल सुबह 8 बजे से रात 8 बजे के बीच IMPS का उपयोग करने की अनुमति देता है। IMPS का उपयोग करने के लिए अनुमत समय के बारे में अपने बैंक से जाँच करने की सिफारिश की जाती है। बैंक 8 बजे अनुमति देता है। सुबह 8 बजे से लेन-देन, लेकिन केवल 40,000 रुपये की सामूहिक राशि के लिए।
Transaction Limits of IMPS
लेन-देन की सीमा
आम तौर पर, IMPS हस्तांतरण के लिए लेनदेन की सीमा रु .2 लाख है। हालाँकि, बैंक IMPS लेनदेन के लिए अपनी स्वयं की ऊपरी सीमा निर्धारित कर सकते हैं। अपने बैंक के साथ की जाँच करें और लेनदेन शुरू करने से पहले सीमा की पुष्टि करें।
Charges Applicable for IMPS
लागू शुल्क
आपके द्वारा किया गया प्रत्येक IMPS लेनदेन एक निश्चित शुल्क के साथ जुड़ा हुआ है। शुल्क उस राशि पर निर्भर करता है जिसे स्थानांतरित किया जाना है। इसके अलावा, माल और सेवा कर भी 18% पर लागू होता है। नीचे दी गई तालिका IMPS के लिए लेनदेन शुल्क की गणना देती है:
ट्रांजेक्शन चार्जेज की राशि (GST को छोड़कर)
<= रु. १०,००० तक के लिए – २.५ रु.
रु 10,001 से 1 लाख रु के लिए – 5 रु.
1 लाख रु. से 2 लाख रु. के लिए – 15 रु.
Bank List for IMPS Service
भारत में IMPS सेवा प्रदान करने वाले बैंकों के नाम की सूची
प्रमुख बैंक जो तारीख के रूप में IMPS सेवाएं दे रहे हैं, वे हैं:
- आंध्रा बैंक
- इलाहाबाद बैंक
- आदर्श सहकारी बैंक लिमिटेड
- ऐक्सिस बैंक
- बंधन बैंक लि
- बैंक ऑफ इंडिया
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- बेससीन कैथोलिक को-ऑप बैंक
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र
- केनरा बैंक
- बी एन पी परिबास
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
- कैथोलिक सीरियन बैंक
- सिटी यूनियन बैंक
- सिटी बैंक
- कॉसमॉस को-ऑपरेटिव बैंक
- कॉर्पोरेशन बैंक
- सिंगापुर के विकास बैंक
- देना बैंक
- धनलक्ष्मी बैंक
- विकास क्रेडिट बैंक
- फेडरल बैंक
- डोम्बिवली नगरिक सहकारी बैंक
- एचएसबीसी
- एचडीएफसी बैंक
- आईडीबीआई बैंक
- आईसीआईसीआई बैंक
- इंडियन ओवरसीज बैंक
- भारतीय बैंक
- आईएनजी वैश्य बैंक
- इंडसइंड बैंक
- जनता सहकारी बैंक पुणे
- जम्मू और कश्मीर बैंक
- करूर वैश्य बैंक
- कर्नाटक बैंक
- केरल ग्रामीण बैंक
- लक्ष्मी विलास बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- नैनीताल बैंक
- मेहसाना अर्बन को-ऑपरेटिव बैंक
- एनकेजीएसबी सहकारी बैंक
- प्रगति कृष्णा ग्रामीण बैंक
- ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
- पंजाब एंड सिंध बैंक
- पंजाब और महाराष्ट्र को-ऑप बैंक
- राजकोट नागरीक सहकारी बैंक लिमिटेड
- पंजाब नेशनल बैंक
- सारस्वत बैंक
- आरबीएल बैंक
- स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक
- दक्षिण भारतीय बैंक
- भारतीय स्टेट बैंक
- सिंडिकेट बैंक
- ठाणे जनता सहकारी बैंक
- तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक
- ए.पी. महेश अर्बन को-ऑप बैंक
- यूको बैंक
- ग्रेटर बॉम्बे को-ऑप बैंक
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- विजय बंक
- यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया और
- यस बैंक